Seguro de autos: por qué las cuotas suben por encima del valor del vehículo

Los conductores que revisan las liquidaciones mensuales de sus pólizas se encuentran con un desfasaje evidente: el valor de la cuota del seguro de auto sube a un ritmo mayor que el monto asegurado del propio vehículo. La dinámica genera desconcierto entre los usuarios, que ven cómo el gasto de mantenimiento automotor escala incluso por encima de la cotización de mercado de las unidades cero kilómetro.

Las claves detrás de las subas en las pólizas

• Desacople de valores: el incremento mensual de la prima supera la evolución del precio de lista de los vehículos nuevos y usados.
• Escalada en Todo Riesgo: las coberturas más completas registran aumentos históricos en sus tarifas por los costos asociados a las reparaciones y repuestos.
• Proyecciones a mediano plazo: analistas del sector estiman que las cuotas podrían sufrir un salto de hasta un 25% hacia 2026.
• Tensión judicial en el sector: la suba generalizada de costos automotores ya impulsó la presentación de recursos de amparo por cuotas desmedidas en planes de ahorro.

El encarecimiento no responde únicamente a la valuación de la unidad en tabla. Cuando las aseguradoras recalculan las primas, trasladan el impacto de la siniestralidad y los valores de reposición de piezas, lo que explica por qué el valor de la cuota mensual crece más rápido que la suma total cubierta en la póliza.

Todo Riesgo bajo presión y reclamos judiciales

El segmento más golpeado por esta tendencia es el de las pólizas contra Todo Riesgo. Las compañías aplican ajustes profundos sobre estas coberturas para absorber la suba en los costos de talleres y reposición de partes, llevando las tarifas a niveles históricos dentro del mercado asegurador.

Este escenario de presión económica sobre los propietarios de vehículos no se limita únicamente al rubro asegurador. La dificultad para sostener los costos fijos automotores derivó recientemente en la presentación de un amparo judicial para frenar el aumento desmedido en las cuotas de los planes de ahorro para la compra de vehículos, reflejando el malestar generalizado frente a las cuotas mensuales del rubro.

¿Por qué la cuota sube más que el auto 0 km?

La cuota mensual contempla factores que van más allá del valor del vehículo, como el costo de mano de obra y repuestos en caso de siniestro. Por esta razón, el ajuste de la póliza suele superar el porcentaje de variación de los precios de lista de las unidades cero kilómetro.

¿Qué coberturas son las más afectadas?

Las pólizas de Todo Riesgo son las que registran los saltos tarifarios más pronunciados debido a la incidencia directa de los costos de reparación en la estructura de gastos de las compañías aseguradoras.

Para los próximos meses, los usuarios deberán seguir de cerca las refacturaciones y las actualizaciones de sumas aseguradas para evaluar cambios de cobertura o franquicias que permitan amortiguar el impacto en el presupuesto mensual.

Con información de iProfesional · La Capital · segurosnews.com.